Знай своего клиента

Знай своего клиента (англ. know your customer, сокращённо KYC) — термин банковского и биржевого регулирования для финансовых институтов и букмекерских контор, а также других компаний, работающих с деньгами частных лиц, означающий, что они должны идентифицировать и установить личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию.

Это требование распространяется на получение разумно полных сведений о контрагентах-юридических лицах, характере их бизнеса и отдельных хозяйственных операций, для обеспечения которых проводится финансовая операция. Считается, что такая практика препятствует отмыванию денег, финансированию терроризма и уклонению от уплаты налогов.

В настоящее время требования и стандарты, направленные на реализацию этого принципа, устанавливаются на уровне национального законодательства, нормативных документов банковских регуляторов и международных организаций, таких как FATF.

Политика AML сервиса CoinSpace.cash

CoinSpase.cash, являющийся агентом компании CoinSpace, в соответствии с опасениями регуляторов многих стран по поводу возможности использования криптовалют в целях легализации доходов, полученных преступным путем,  и признавая полную анонимность при совершении операций противоречащей интересам своих клиентов, принимает данную Программу в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма о следующем.

1. Термины и определения

1.1. В Программе в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма, если из текста прямо не вытекает иное, следующие термины будут иметь указанные ниже значения:

- «Легализация доходов, полученных преступным путем»  - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.

- «Сервис» - coinspace.cash

- «Соглашение»  -  Пользовательское соглашение, текст которого доступен по ссылке https://coinspace.cash/agreement

«Пользователь» - физическое лицо, являющееся дееспособным в соответствии с действующим законодательством и, заключившее с Сервисом Соглашение.

- «Программа» - данная программа в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма.

- «Публичные должностные лица» -  лица, занимающие государственные должности, и лица, замещающие должности государственной гражданской службы (в том числе, глав государств, правительств, министров, руководителей ведомств, руководителей центральных банков, судей высших судов, прокуроров, послов, руководителей государственных корпораций и фондов, членов парламентов).

- «Финансирование терроризма» - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершения террористического акта.

1.2. Все остальные термины и определения, встречающиеся в тексте Программы, должны толковаться в соответствии с Соглашением и действующим законодательством Украины.

1.3. Названия заголовков (статей) Программы предназначены исключительно для удобства пользования текстом Программы и буквального юридического значения не имеют.

2. Действие Программы

2.1. Положения Программы обязательны для Сервиса и Пользователей.

2.2. Сервис оказывает услуги Пользователям только на условиях соблюдения Программы Пользователями.

3. Отказ от сотрудничества

3.1. Общее правило

3.1.1. Сервис отказывается от любых обязательств перед Пользователем, если Сервису станет известно, что Пользователь стремится в какой-либо мере использовать Сервис для осуществления противоправной деятельности, включая легализацию доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

3.2. Частные случаи

Сервис отказывается от любых обязательств перед Пользователем, если это потребует совершения каких-либо действий в пользу лиц:

3.2.1. подозреваемых или обвиняемых в ведении террористической или экстремистской деятельности или осужденных за эти действия;

3.2.2. в отношении которых приняты международные или региональные санкции;

3.2.3. в отношении которых применяются либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества;

3.2.4. являющихся публичными должностными лицами, признанными виновными в нарушении прав человека;

3.2.5. являющихся гражданами государств на которые наложены международные санкции.

4. Ограничения по проведению операций

4.1. При возникновении основания подозревать Пользователя в осуществлении противоправной деятельности в соответствии с пунктом 3.1.1 Программы, Сервис оставляет за собой право в любой момент прекратить совершать любые действия в пользу такого Пользователя.

4.2. Для совершения операции на сумму, превышающую 80 000 (восемдесят тысяч) гривен, Пользователь обязан предоставить документы для прохождения процедуры верификации в соответствии со статьей 5 Программы.

Пользователь, совершающий операции на сумму, не превышающую 80 000 (восемдесят тысяч) гривен, вправе не проходить процедуру идентификации в соответствии с положениями статьи 5 Программы. 

Для таких неидентифицированных Пользователей Сервис устанавливает предельную суммарную стоимость по операциям в размере  80 000 (восемдесят тысяч) гривен в месяц. В случае превышения такой суммарной стоимости по операциям, Пользователь обязан пройти процедуру идентификации в соответствии с положениями статьи 5 Программы.

4.3. Сервис вправе заблокировать проведение операций до момента предоставления Пользователем, идентифицированным Сервисом в соответствии с положениями статьи 5 Программы, дополнительных документов для идентификации выгодоприобретателя либо бенефициарного владельца, выяснения основания для проведения операции и других обстоятельств (пакет необходимых документов устанавливается Сервис в каждом конкретном случае), если:

4.3.1. проводимая Пользователем операция равна или превышает 600 000 (шестьсот тысяч) гривен;

4.3.2. у Сервиса есть основания считать операцию, проводимую Пользователем, сомнительной или необычной.

4.4. В случае, если запрашиваемые документы не были предоставлены Пользователем, либо у Сервиса возникли сомнения по поводу достоверности сведений, содержащихся в этих документах,  Сервис оставляет за собой право не проводить операцию либо приостановить проведение операции до момента предоставления соответствующих документов.

4.5. В качестве исключения из пункта 4.2 Программы, Сервис вправе требовать от Пользователя предоставления документов в соответствии с пунктами 4.2-4.3 Программы, при совершении таким Пользователем единовременной операции на сумму,  не превышающую 80 000 (восемьдесят тысяч), либо при совершении операций, общая сумма которых не превышает 80 000 (восемьдесят тысяч) гривен в месяц, если у Сервиса есть основания считать данные операции сомнительными или необычными операциями, а также в случае выявления попыток обойти ограничения, установленные в Программе, техническим путем либо путем сговора с другими Пользователями.

5. Идентификация Пользователей

5.1. Для идентификации Пользователя Сервис устанавливает следующую информацию о Пользователе:

5.1.1. полное имя;

5.1.2. адрес места жительства (регистрации);

5.1.3. дату и место рождения;

5.1.4. реквизиты документов, удостоверяющих личность.

5.2. Идентификация Пользователя происходит по предъявлению сканированной копии/фото паспорта или иного документа, удостоверяющего личность и копии/фото документа, подтверждающего место жительства. 

При необходимости Сервис может потребовать от Пользователя предоставления других документов, необходимых для соблюдения требований Программы.

5.3. Сервис требует от Пользователей, являющихся иностранными или украинскими  публичными должностными лицами, либо супругами или несовершеннолетними детьми таких лиц, сообщить об этом Сервису до начала проведения каких-либо операций с Сервисом. 

В случае, если Сервису станет известно, что Пользователь скрыл эту информацию, Сервис вправе прекратить любые действия в пользу таких Пользователей.

6. Требования к документам

6.1. Документы, предоставляемые Пользователем Сервису в соответствии с пунктами 4.2-4.3 Программы, должны быть составлены на украинском либо на русском языке, а в случае перевода документов, такой перевод должен быть нотариально заверен.

6.2. Сканированные копии документов должны быть представлены в высоком качестве с разрешением не менее 300dpi.

7. Меры, принимаемые Сервисом

Для обеспечения соблюдения пункта 2.1 Программы Сервис принимает следующие меры:

7.1. Назначает сотрудника, ответственного за соблюдение Программы, обновление Программы и ее соответствием международным стандартам и требованиям украинского законодательства;

7.2. Устанавливает критерии сомнительных и необычных операций, а также способы определения сомнительных и необычных операций;

7.3. Анализирует проводимые Пользователями операции с точки зрения их соответствия критериям сомнительных и необычных операций;

7.4. Ведет учет проводимых Пользователями операций и сохраняет информацию о таких операциях в течение 5 (пяти) лет;

7.5. Проверяет не реже одного раза в 3 месяца наличие среди Пользователей лиц, указанных в пункте 3.2 Программы.

8. Изменение условий Программы

8.1. Сервис вправе в одностороннем порядке изменять Программу, в том числе вводить новые требования и ограничения. Сервис сообщает о принятии новой версии Программы путем размещения новостного сообщения на сайте в сети Интернет по адресу https://coinspace.cash/news

При этом новая версия Программы вступает в силу по истечении 3 (трех) дней с момента ее размещения в сети Интернет по сетевому адресу https://coinspace.cash

8.2. Пользователи обязуются знакомиться с новой версией Программы. Продолжение использования сайта в сети Интернет https://coinspace.cash будет означать согласие Пользователей с условиями новой версии Программы.

8.3. Если Пользователь не согласен с условиями новой версии Программы, он прекращает пользоваться Сайтом и Системой.